Понедельник, 17 декабря 2018 года

USD 27.8000

RUB 0.4050

EUR 31.2000

Почему ОСАГО остается лотереей для водителей

На рынке "автогражданки" заработал пилотный проект по прямому урегулированию. Он предусматривает, что в случае ДТП потерпевший получит возмещение в своей страховой компании, а не у страховщика виновника ДТП. Правда, украинское прямое урегулирование оказалось особенным.

В конце 2016 года на рынке "автогражданки" заработал пилотный проект по прямому урегулированию. Такой механизм предусматривал, что в случае ДТП потерпевший будет получать возмещение в своей страховой компании, а не у страховщика, где был застрахован виновник ДТП.

Правда, украинское прямое урегулирование оказалось особенным.

Во-первых, "пилот" не является обязательным для всех участников рынка.

К нему подключено 18 компаний из более чем 50, кто продает полисы ОСАГО. На момент запуска проекта их было 14: "Оранта", "Аха страхование", "Инго Украина", "Универсальная", "Аска", "Провидна", ВУСО, "Княжа", "PZU Украина", Украинская страховая группа, "Уника", "Ильичевская", "Арсенал страхование", "Країна".

По словам генерального директора Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ) Владимира Шевченко, еще две компании рассматривают возможность присоединения к проекту. "Они запросили у нас все информацию и изучают ее. Окончательного решения еще нет", — сказал он.

Во-вторых, прямое урегулирование работает с ограничениями. Потерпевший сможет воспользоваться этой опцией только в том случае, если все участники ДТП застрахованы в компаниях-участницах проекта. Также не работает прямое урегулирование, если причинен ущерб не только имуществу, но и жизни.

Эти ограничения привели к тому, что за три месяца количество возмещений по системе прямого урегулирования составило лишь 10% от всех страховых случаев. "За это время было заявлено более 1 700 убытков", — подсчитал Шевченко.

Раньше страховщики оценивали долю страховых случаев, которые попадали в жесткие рамки, 20-30%. Низкие фактические результаты можно объяснить слабой осведомленностью потерпевших, которые обращались в СК потерпевшего.

"Первые пару недель после старта проекта количество обращений исчислялось единицами. К примеру, СК "Арсенал страхование" в январе урегулировала девять дел, что составляло не более 10% от общего числа выплат по "автогражданке".

При этом средняя сумма выплат по прямому урегулированию почти не отличается от средней выплаты по классической системе. Наблюдается меньше формализма в процедурах, упрощается документооборот. Много операций происходит на принципах доверия между страховщиками по конкретным страховым событиям.

В результате мы имеем гораздо меньше споров и жалоб со стороны клиентов и страховщиков", — говорит директор департамента урегулирования убытков региональной сети СК "Арсенал страхование" Константин Палазов.

По подсчетам Шевченко, средний срок урегулирования по "прямой" системе составил 24 дня, тогда как в рамках обычной системы требовалось 115 дней.

Средняя сумма выплаты в 2016 году составляла 11,8 тыс грн, а по системе прямого урегулирования — около 14 тыс грн. Страховщики, которые платят клиенту компенсацию, заинтересованы в том, чтобы клиент к ним вернулся, поэтому реже занижают выплаты и идут навстречу потерпевшему.

Впрочем, такие результаты сложно назвать репрезентативными. Хотя 18 компаний-участниц проекта продают почти 50% полисов ОСАГО, этого недостаточно для полноценной работы нового механизма и оценки результатов.

"Лояльность клиентов оценивать рано, а средний срок урегулирования при оценке за такой короткий промежуток будет нерепрезентативным. Сейчас доля заявлений с прямым урегулированием в общем количестве дел по ОСАГО составляет 13%.

Средняя выплата по этой системе почти такая же, как по обычному ОСАГО, разница составляет всего 4%. Говорить о каких-то тенденциях рано: нельзя сравнивать 1 382 выплаты по традиционной системе и 90 — при помощи механизма прямого урегулирования", — говорит менеджер управления автотранспортного страхования СК "PZU Украина" Павел Корсун.

"Можно констатировать, что страховая сумма выплаты выросла в среднем на 5-7%. Конечно, есть первые проблемы, но мы их выявляем, разбираемся и принимаем решения, чтобы они не повторялись", — говорит глава наблюдательного совета СК "ВУСО" Александр Шойхеденко.

В МТСБУ рассчитывали, что уже в 2017 году новое правило урегулирования станет обязательным и распространится на всех участников рынка. Однако на общем собрании членов бюро 12 апреля эта инициатива провалилась. Это значит, что пока прямое урегулирование останется добровольным.

"У механизма прямого урегулирования есть два недостатка. Первый — он не всеобщий и не обязательный. Второй — роль МТСБУ как арбитра недостаточная", — считает глава наблюдательного совета СК "Саламандра-Украина" Юрия Явтушенко. СК "Саламандра-Украина" не является участником "пилота".

Проблема в том, что после того как компания выплачивает компенсацию, она должна получить сумму возмещения, рассчитанную по определенной формуле, от СК виновника ДТП. Страховщики не уверены, что МТСБУ будет гарантировать выплаты, если вторая сторона не сможет выполнить обязательства.

Не исключено, что со временем система покажет свои преимущества и к ней присоединится большинство СК. Пока такой сценарий кажется маловероятным. Маловероятен и другой путь — изменить закон "Об ОСАГО" и сделать прямое урегулирование обязательным: депутатам страховые проекты не интересны.

Чтобы завоевать лояльность клиентов, страховщики за дополнительную плату предлагают опцию прямого урегулирования, которая будет действовать независимо от количества участников ДТП и компании виновника ДТП.

Такая опция есть почти у всех членов "пилотного" проекта, а также у страховщиков, которые не подключились к нему.

"Наша компания не является участником системы прямого урегулирования, созданной бюро, но мы ввели собственное прямое урегулирование "ОСАГО+" в начале 2016 года. В 2016 году такая опция стоила 60 грн. С 2017 года мы изменили цену: 50% от стоимости "автогражданки", — говорит Явтушенко.

Страховщики надеются, что в 2017 году положительных изменений будет больше. Например, электронный полис должен решить проблему мошенничества.

"Электронный полис с возможностью мгновенного отображения информации о нем в базе МТСБУ снизит уровень злоупотреблений. Хотя основной ущерб наносят случаи продажи полисов "задним числом" недобросовестными агентами.

К тому же электронный полис упростит множество внутренних процессов страховой компании, связанных с изготовлением и приобретением бланков, их учетом и инвентаризацией, хранением и логистикой", — считает заместитель председателя правления СК "Арсенал страхование" Марина Авдеева.

18 апреля МТСБУ сообщило страховщикам о начале работы тестовой площадки "Электронный полис".

"Создано программное обеспечение, на котором будет работать дата-центр. Теперь очередь за страховщиками. Каждый должен адаптировать свою информационную систему или приобрести ПО у стороннего разработчика, что позволит ему оформлять электронные полисы и соединиться с программным обеспечением, на котором будет функционировать дата-центр.

Оптимистичный прогноз начала реализации электронных полисов — третий квартал 2017 года. Этого нам вполне достаточно, чтобы подготовиться к оформлению электронных полисов", — говорит Корсун.

Шевченко обещает, что через год после запуска электронного полиса бумажные бланки будут выведены из обращения. Кроме того, внедрение электронного полиса позволит очистить рынок от мелких компаний, которые не всегда вовремя и в полном объеме выполняют свои обязательства перед клиентами.

"Мелкие компании не готовы инвестировать в IT-технологии. Также будет решена проблема с полисами компаний, которые потеряли лицензию, но их бланки до сих пор "ходят" по рынку. От этих изменений выиграет потребитель. Он начнет получать более качественный сервис в надежных компаниях", — считает он.

Правда, одними усилиями МТСБУ мошенничество победить нельзя.

"Для контроля наличия у водителей страхового покрытия полиции нужно предоставить инструмент проверки. Моторное бюро над этим работает. Инструмент может появиться уже в 2017 году. Одновременно с этим страховщики должны получить доступ к базе данных полиции о ДТП", — говорит Корсун.

Также в 2017 году рынок ОСАГО продолжат покидать его участники. По данным МТСБУ, в 2014-2016 годах членство в бюро потеряли 26 страховщиков.

Топ-10 страховых компаний в сегменте ОСАГО, 2016 год

Компания

Страховые премии, млн грн

"Оранта"

282,668

"Провидна"

265,867

ТАС

209,108

УПСК

185,141

"Уника"

167,800

"Княжа"

160,972

"Аха страхование"

141,033

"PZU Украина"

130,075

"Доминанта"

108,834

"Альфа-гарант"

100,096

Источник: МТСБУ

"На рынке отсутствует регулирование. Нацкомфинуслуг ужесточает требования к активам, которыми покрываются страховые резервы, но проверить, выполняют ли компании эти требования, регулятор не может, пока действует мораторий на проверки. Даже комиссия признает, что большинство активов покрыто "мусорными" ценными бумагами", — говорит Явтушенко.

По оценкам Шойхеденко, речь может идти о выводе с рынка двух-трех компаний.

"Мы наблюдаем много быстрых взлетов и падений компаний, связанных с быстрым ростом или потерей прибыльности без особой ответственности за выплаты. Президиум МТСБУ разработал "защитный" механизм, который неплохо себя зарекомендовал: внесение гарантийной суммы за проданные полисы.

Данный механизм не позволит недобросовестным компаниям быстро наращивать прибыль или выплачивать высокие комиссионные. Это привет к стабилизации рынка, и мы не будем наблюдать быстрых взлетов неизвестных компаний в первую десятку страховщиков", — надеется Шойхеденко.

 

По материалам: https://www.epravda.com.ua/

лента новостей

«Что НБУ делает с курсом гривни в течение последнего месяца - и к чему это приведет?» — Глава НБУ Валерия Гонтарева на этой неделе заявила, что не берется точно прогнозировать курс гривны, ссылаясь на боевые действия на Донбассе, спекуляции и провокации на валютном рынке. Если даже руководительница НБУ не берется предсказать судьбу нацвалюты, то что говорить об “обычных-рядовых”? И в таких условиях нечего удивляться, что за последний месяц население купило валюты на 201 млн. долл. больше, чем продало банкам.Забрать валютный вклад досрочно теперь можно только в гривнахВыровнять ситуацию Нацбанк пытается различными постановлениями и ограничениями. Например, вчера регулятор на своей странице в Facebook привел объяснение к Постановлению Правления Национального банка Украины № 540, которое действует от 2 сентября 2014 года. Согласно нему граждане, которые хотят получить свой валютный вклад досрочно, могут сделать это только в гривнах по курсу покупки иностранной валюты уполномоченного банка на день его получения.Если же забирать свой ​​вклад в определенный договором срок, то получить средства в иностранной валюте можно в сумме, не превышающей эквивалент 15 000 грн. за один день (по официальному курсу Национального банка, который часто ниже межбанковского). Постановление будет действовать три месяца, однако нет гарантий, что его не продлят.Запрет выдачи иностранной валюты по платежным картамОт 2 сентября НБУ запретил выдачу иностранной валюты по платежным картам (постановление №540 от 29 августа 2014). “Выдача наличных в пределах Украины по электронным платежным средствам, эмитированным как резидентами, так и нерезидентами, осуществляется в гривнах”, – указывается в документе.Одновременно получить наличные в иностранной валюте с собственного текущего (в том числе карточного) счета в иностранной валюте можно в кассе уполномоченного банка по заявлению на выдачу наличных.Валюту из-за рубежа также стараются перевести в гривныВ случае поступления иностранной валюты из-за рубежа получить ее в таком виде будет сложно – все из-за того же постановления № 540.Без открытия счета выплата такого перевода осуществляется наличными в гривнах (без подачи соответствующего заявления клиентом) по курсу покупки безналичной иностранной валюты за гривню уполномоченного банка на время осуществления операции, но не более 150 000 грн. в эквиваленте в сутки. В случае получения перевода в иностранной валюте банк зачислит его на текущий счет в иностранной валюте. Выплата перевода будет осуществляться в иностранной валюте, но не более 15 тысяч грн. в сутки (в эквиваленте по официальному курсу Национального банка).Валютное кредитованиеНацбанк своим постановлением №534 запретил банкам кредитовать юрлица, физлица-предпринимателей и представительства предприятий-нерезидентов в иностранной валюте с целью использования этих средств на внутреннем рынке Украины. Кредиты, которые направлены на выполнение внешнеэкономических обязательств, оставили как исключение. Таким образом регулятор хотел снизить спрос на иностранную валюту.Однако, предприятия от этого постановления оказались не в лучшем положении – стоимость валютных займов ниже, чем гривневых, поэтому многие предприятия использовали их для пополнения оборотных средств. Постановление Нацбанка эту опцию для них изъяло. Все же 10 сентября НБУ от этого ограничения решил отказаться, чем снова спровоцировал волну критики: украинцы задолжали по ипотечным кредитам в иностранной валюте около 46,4 млрд грн. Вопрос реструктуризации этих долгов стоит очень остро. И разрешить выдачу кредитов в валюте означает лишь усилить существующую проблему.Продажа 100% валютной выручки экспортеровПостановление НБУ №515 от 20 августа увеличило норму обязательной продажи на межбанковском валютном рынке поступлений в инвалюте с 50% до 100%. Обязательная продажа валютной выручки была восстановлена ​​в Украине в ноябре 2012 года и в дальнейшем продолжалась, в последний раз – с 20 мая по 20 августа 2014 года.Вдогонку этому постановлению регулятор выдал еще одно, которое обязывает банки каждый вечер (в течение двух часов после закрытия межбанка) отправлять в центробанк отчет – сколько их клиенты на следующий день продадут валюты в обязательном режиме, – чтобы контролировать выполнение предыдущего постановления.Банкам позволили перенести сроки погашения долговПеренести сроки возврата рефинансирования банками НБУ разрешил свом постановлением № 551 «Об изменении сроков погашения банками кредитов». “Учитывая сложную экономическую ситуацию в Украине и существенное ограничение доступа банков Украины к внутреннему и внешнему фондированию, Нацбанк перенес сроки погашения банками основной суммы задолженности по кредитам НБУ для поддержания ликвидности и кредитам по сохранению ликвидности с сентября-ноября 2014 на 10 декабря 2014 г.” , – сообщила директор генерального департамента банковского надзора НБУ Алла Шульга.По итогам первого полугодия крупнейшими должниками Нацбанка были: Ощадбанк – 22,7 млрд грн, ПриватБанк – 18,1 млрд грн и Надра Банк – 10,3 млрд грн.Международные кредиты – дополнительный поток валютыМеждународные кредиты обеспечили Украине приток валюты. Например, в мае этого года Украина была предоставлена ​​первый транш кредитных средств от МВФ в размере 3,2 млрд долл. Таким образом, золотовалютные резервы Национального банка Украины выросли до 17,3 млрд долл с 14,226 млрд долл. В начале сентября Совет директоров МВФ решил выделить Украине второй транш – в 1,4 миллиарда долларов. Глава НБУ Валерия Гонтарева сообщила, что в ноябре в Киев прибудет миссия МВФ, которая оценит выполнение Украиной условий кредитования, и может изменить размер займа. Пока же фонд не готов пересмотреть его в сторону увеличения. В целом же объем программы определен в 17 млрд. долл. ЕС выделил правительству Украины 804 млн. долл. для финансирования государственных расходов. Международный банк реконструкции и развития – почти 800 млн. долл., Европейский банк реконструкции и развития – 13,8 млн. долл.В понедельник, 8 сентября, Украина получила 500 миллионов долларов первого займа от Всемирного банка, которые пойдут на реформирование финансового сектора страны. В частности, деньги пойдут на усиление операционного, финансового и регуляторного потенциала Фонда гарантирования вкладов физических лиц, улучшения платежеспособности банковской системы, укрепление правовой и институциональной базы для повышения устойчивости и эффективности банковской системы в долгосрочной перспективе.Тем не менее, положительный эффект на курс поступления этих средств дают лишь не короткое время.Военными действиями прикрывают масштабную валютную спекуляцию, – мнение экспертаВсе действия Нацбанка делаются только для видимости – на самом деле происходит масштабная валютная спекуляция, афера, в которой регулятор НБУ – один из главных соучастников. Так прокомментировал текущую ситуацию председатель Комитета экономистов Украины Андрей Новак.“Но все списывается на войну. Курс – это должен быть главной и единственной заботой НБУ. Но он почему этим занимается формально, так, лишь бы не говорили, что у нас вообще нет Нацбанка. На самом деле он только подпитывает девальвацию, потому что раздает рефинансирование налево и направо, а банки, которые принимают эту гривну по рефинансированию, бегут с ней на валютный рынок, вместо того, чтобы оздоравливать свои банковские структуры. Так как они бегут на валютный рынок, они еще больше способствуют девальвации. Поэтому НБУ, к сожалению, не выполняет своей главной функции – стабильности гривны. Хотя сейчас экономические обстоятельства и показатели действуют в интересах укрепления гривны”, – считает эксперт.“Мы имеем за первое полугодие этого года положительное торговое экспортно-импортное сальдо, плюс 500 млн. долл. Впервые за последние пять лет. Это было достигнуто за счет того, что резко сократили импорт российских энергоносителей. Это означает, что приток валюты в страну больше, чем отток”, – поясной он.“Вторая категория, которая формирует курс – это то, что за последние полгода к нам поступило более 6 млрд. долл. из разных источников. Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк, правительства многих стран. Это еще дополнительный огромный приток валюты в страну. И несмотря на все это, вместо укрепления гривны в таких экономических обстоятельствах имеем девальвацию”, – добавил Новак. “Это значит, что происходит масштабная грубая спекуляция на теме войны”, – подытожил он.Глава Нацбанка заявляла о готовности раскрывать информацию о выделении рефинансирования банкам, однако сослалась на законодательный запрет делать это. А учитывая то, что нормально работать Верховная Рада будет еще не скоро, стоит запасаться поп-корном и ждать новых ограничительных постановлений от Нацбанка – танцы с бубном вокруг курса завершатся не скоро.По материалам: Минпром.